建行通力协作,万里跨国追踪 30万瑞郎网络诈骗

金山网讯  镇江一企业收到客户的邮件,称因审计原因,原银行账号被临时冻结,要求单位将货款汇至新的收款银行及账号。

11月28日,30.23万瑞士法郎(折合人民币约215万元)汇向新账户。一周后,境外客户来电表示款项并未收到。

钱去那儿了?12月6日晚上,客户称没有更改收款账户。于是,建行为客户开始了为期一周的万里跨国追款。

一封神秘邮件  30万元瑞士法郎汇向骗子账户

11月28日,我市某企业下属公司像往常一样在建行镇江分行申请向瑞士老客户汇出进口货物货款瑞士法郎30.23万元,建行于当天将款项汇出。

汇款之前,企业的经办人员并未向银行经办人员提及一个“神秘”邮件。那是不久前瑞士客户发给他们的一封邮件,声称因审计原因,原银行账号被临时冻结,要求单位将货款汇至新的收款银行及账号。企业财务人员遂按照上述变更后信息汇出了款项。

客户来电催款  才知境外客户邮箱被非法入侵

然而,一周后瑞士客户打来电话,询问款项是否已经汇出,企业的财务人员感到非常奇怪,“以往2天就能收到汇款,这次怎么会这么久?”双方经过进一步交流,12月6日晚上,企业发现境外客户并未更换账号,原来是不法分子利用黑客手段非法入侵了境外客户邮箱,其所汇账号为诈骗人员通过邮箱发送的虚假账号。此时,客户才意识到遭遇了网络诈骗。

发现受骗后,企业财务负责人第一时间通知了经办支行。由于已是周五晚上9点,银行暂时无法处理此事。经办人员一方面提醒企业立即向公安机关报案,另一方面立即向支行和镇江分行报告。接到电话后,建行镇江分行立即联系省分行和总行相关人员要求紧急提供援助。

款项已付意大利中间行  建行追踪就此中断

此时,了解到这笔汇款的最新状态是最关键的问题。上级行收到求助电话后,立即从新一代核心系统中调阅相关汇款资料,仔细研判。这笔款项从建行汇出后,经过清算早已经解付给意大利的中间行,建行仅能查询到将该笔款项转至第一个意大利中间行的信息,而再往下已无法提供跟踪服务,因此也无法得知该笔款项是否已入诈骗人员提供的账户。

线索断了,怎么办?建行省分行国际部建议,由经办人员上班后立即在新一代系统发送两路电文,一路沿着汇款路径先送给清算银行,由其逐级传递给最终收款银行,另一路则跳过中间环节,直发最终骗子开户的收款银行,要求其立即将款项退回,并请求总行业务处理中心作特别标注,专人实时追踪反馈境外回复情况。

电文发出后,便是等待。尽管有一定的心理准备,但企业度日如年,一天打若干个电话询问进展情况,焦灼的心情不言而喻。但是,系统中没有任何回复,银行和企业的心都沉到了谷底。

骗子发来邮件称:提供的是欧元账号,其他币种无法入账

3天后即12月10日,一份邮件犹如一石入水,激起了波澜。诈骗人员发邮件声称,原先提供的是欧元账号,如果汇的其他币种,可能银行不好入账。是真是假企业不得而知,求助建行。

经过建行工作人员初步分析,既然提供的是错误币种账号,肯定入不了账,只要收款行收到建行的退款电文,款项自然便会退回至建行。

然而,就在安慰企业之时,银行工作人员却得知,意大利银行也可根据实时汇率将外币汇款自动折算成欧元入客户账。

此时,本已把握十足的退款再添乌云。

多方共同努力  款项最终退回客户账户

事情的发展虽暂时陷入僵局,但是大家并没有放弃希望。12月11日,建行镇江分行又与建行意大利米兰分行联系,请他们帮忙联系收款银行,查询该笔款项是否已入账户,米兰分行业务主管收到电话及邮件后,立即委托当地同事联系该银行总行。尽管沟通不是非常顺利,对方也以保密为由拒绝了直接查询的请求,但是该笔汇款涉嫌诈骗以及账号金额等相关信息已经迅速传递给了对方。

此时,建行位于成都的业务处理中心传来消息,得知相关系统中已收到意大利中间行的回复,要求补充信息以便定位该款。这也意味着款项并未汇入骗子的账户。于是,业务处理中心迅速补充了相关信息。

12月13日中午,建行总行收到收款行将款项退回至清算行的电文,且第一时间在新一代核心系统中发布至支行,并立即与清算银行确认退款事宜。当天下午5时,该笔款项如数退回客户到建行的账户。

“新一代核心系统”  金融科技服务于民

跨越万里的追款,终于在建行的通力协作支持下,画上了圆满的句号。该笔款项的成功追回彰显了建行人以客户为中心,“三个能力”建设提升的具体表现。同时,也体现了建设银行“新一代核心系统”的强大。

建行“新一代核心系统”,始建于2011年。当时,金融危机之后的国内外金融环境严峻复杂,金融监管要求日趋严格,客户需求日益多样化,跨界及同业竞争加剧,同时,新技术、新应用迅猛发展,互联网金融浪潮兴起,商业银行面临的竞争已趋白热化。在这样的大背景下,建设银行“新一代核心系统”建设应运而生。

2017年6月24日,建行“新一代核心系统”建设全面竣工并成功上线,这为建行的战略转型和业务发展注入了强大的动力。在长达六年的建设过程中,8000多名建设者吸纳全球科技和金融人才的智慧,引进、吸收、消化、创新、应用新技术,勇闯企业级、组件化、参数化建设的无人区,建成了支持建行集团“母子公司、海外内一体”的信息化平台。建设银行也吸纳国际领先实践和经验,结合本行实际,自主创新推出了一套以“四个一”为显著特征的企业级工程实施方法:即一套业务模型、一套IT架构、一套实施工艺和一套管理流程。

而“新一代核心系统”,使建行在综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行五大战略转型上显成效,让建设银行的产品创新更迅速,营销目标更精准,客户体验更优良,业务运营更高效,风险管理更全面,财务报告更准确。此次成功追回30万瑞郎网络诈骗款,建行“新一代核心系统”发挥了重要作用,也是金融科技运用实践过程中的一次检验。(夏鲁 蒋建国 张雁 王小月)

责任编辑:包建华

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